El endeudamiento se convirtió en una parte cada vez más visible de la economía cotidiana de las familias argentinas. Más allá de la evolución de las variables macroeconómicas, distintos estudios publicados durante los últimos meses muestran hogares que recurren al crédito, las cuotas o préstamos personales para sostener sus gastos y, especialmente, crecientes dificultades para cumplir con esas obligaciones.

Una encuesta nacional de la consultora QSocial, difundida por Agencia Noticias Argentinas, determinó que el 82% de los hogares argentinos declara tener al menos una deuda vigente.

El relevamiento fue realizado de manera online sobre 1.504 casos durante septiembre de 2026. Sin embargo, el material difundido no especifica las fechas exactas del trabajo de campo, el diseño muestral ni el margen de error, una limitación metodológica que debe tenerse en cuenta al interpretar sus resultados.

El problema no es solamente deber: también cuesta pagar

Uno de los datos más significativos aparece cuando se consulta sobre la capacidad de afrontar esos compromisos.

Según QSocial, el 36% de los hogares registra atrasos en sus pagos o reconoce directamente obligaciones que no puede afrontar.

A ese grupo se suma otro 32% que asegura estar al día, pero pagando sus compromisos con mucho esfuerzo. Es decir, la encuesta muestra que una parte considerable de los hogares endeudados se encuentra atrasada o bajo una fuerte presión para evitar caer en mora.

Cuotas, familiares y billeteras: cómo se endeudan las familias

La composición de esas deudas también permite observar cómo se financia actualmente el consumo.

El 57% declaró tener compras realizadas en cuotas que todavía está pagando. Un 46% mantiene deudas por dinero prestado por familiares o amigos y otro 44% recurrió a aplicaciones, billeteras virtuales o financieras no bancarias.

Además, el 41% registra deudas por servicios o impuestos; el 38% tiene tarjetas refinanciadas o paga solamente el mínimo; el 34% mantiene préstamos personales bancarios y el 9% créditos hipotecarios o prendarios.

Estas categorías no son excluyentes: una misma familia puede mantener simultáneamente varias clases de deuda.

La mora muestra otra parte del problema

Los resultados de QSocial coinciden en señalar dificultades financieras con otros trabajos recientes, aunque no deben mezclarse como si midieran exactamente lo mismo.

Un análisis publicado por Fundación Encuentro sobre datos de la Encuesta Permanente de Hogares muestra, por ejemplo, que el 58,7% de los hogares urbanos recurrió a alguna forma de financiamiento durante el primer trimestre de 2026.

Ese porcentaje, sin embargo, no constituye un récord. El máximo de la serie 2016-2026 fue del 61,6% en el cuarto trimestre de 2019. La conclusión del estudio es relevante: el principal cambio reciente no estaría necesariamente en cuántas familias recurren al financiamiento, sino en las dificultades crecientes para devolver lo adeudado.

En esa dirección, otro análisis sobre morosidad consignó que la deuda familiar en mora pasó de representar 3,6% del crédito en diciembre de 2024 a 12,6% en diciembre de 2025 y 17,5% en junio de 2026. En 18 meses, ese indicador se multiplicó por casi cinco. Chequeado

El mismo relevamiento indicó que el monto promedio de deuda en mora por persona alcanzó $1,3 millones en junio, un incremento real del 58% respecto del año anterior. Chequeado

Endeudarse para cubrir lo cotidiano

Otro indicador ayuda a comprender qué existe detrás de parte de ese endeudamiento.

Un estudio difundido en septiembre encontró que el 55,6% de quienes se endeudaron lo hizo para afrontar alimentos y gastos de salud, mientras otro 20,4% destinó el crédito al pago de tarifas y servicios.

En conjunto, aproximadamente tres de cada cuatro personas endeudadas recurrieron al financiamiento para afrontar gastos básicos, mientras sólo el 10,7% lo destinó a la adquisición de bienes durables.

Ese dato cambia sustancialmente la lectura del fenómeno: para una parte de los hogares, el crédito no está financiando una inversión o un consumo extraordinario, sino gastos habituales de la vida cotidiana.

Una economía que muchas familias todavía no perciben como recuperación

La encuesta de QSocial también preguntó cómo observan los argentinos la situación económica.

El 34% considera que la economía está retrocediendo y otro 22% que permanece estancada. Un 27% reconoce crecimiento, pero entiende que sus beneficios llegan solamente a determinados sectores.

Sólo el 12% considera que la economía está creciendo y que esa mejora ya alcanza a la mayoría de la población.

os números permiten marcar una diferencia importante entre dos fenómenos. No hay evidencia en estos estudios de que 2026 haya producido un récord histórico en la cantidad de hogares que recurren al financiamiento; sí existen señales contundentes de un deterioro en la capacidad de pago.

Así, detrás del debate sobre recuperación, inflación o actividad económica aparece una realidad mucho más doméstica: millones de hogares siguen utilizando cuotas, tarjetas, préstamos, familiares y nuevas plataformas financieras para sostener sus consumos, mientras crece la proporción de quienes encuentran cada vez más difícil pagar lo que deben.